예수금 260조 회복…김인號 '연체와의 전쟁' 1년만

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예수금 260조 회복…김인號 '연체와의 전쟁' 1년만

 

서울 강남구 소재 새마을금고중앙회 사옥 / 사진 제공=새마을금고

 

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파로 뱅크런(대규모 예금 인출) 사태를 겪은 새마을금고가 가파른 회복세를 보이고 있다. 고객으로부터 외면받은 지 1년 만이다. 60년 역사 새마을금고 재건을 위해 소방수로 투입된 김인 새마을금고중앙회장의 비상 경영 리더십이 빛을 발하는 순간이다. 

8일 행정안전부 등에 따르면 새마을금고중앙회가 집계한 올해 5월 말 기준 예수금은 259조9000억원으로, 작년 뱅크런 사태 직전 수준으로 회복한 것으로 나타났다.

같은 기간 새마을금고와 중앙회의 가용 자금은 70조1000억원으로, 작년 6월(51조7000억원)보다 높은 수준으로 관리되고 있다. 이는 뱅크런 당시 감소한 예수금(17조6000억원)의 4배가량이다. 

새마을금고는 목표관리제와 연체채권 매각으로 연체율을 관리하고 있다. 지역별 목표관리제를 중심으로 부실채권 감축 목표를 정했다. 앞서 새마을금고는 작년에만 총 2조4000억원 연체채권을 매각했다. 

올해 들어 상반기에만 매각한 연체채권 규모는 1조8000억원에 달한다. 연초 연체율이 다소 올라가면서 우려를 샀지만 2월 이후 안정적으로 관리되는 게 입증됐다.

특히 새마을금고는 작년 12월 금융기관 유동성과 건전성을 조금 더 타이트하게 관리, 감독할 수 있는 규제를 마련했다. 감독기준 및 내규를 개정해 순자본비율과 유동성비율 등 주요 건전성 지표 규제를 강화한 점이 골자다.

순자본비율을 산정할 때 회원 탈퇴 시 환급해야 하는 출자금을 순자본에서 제외하도록 했다. 작년 말 기준 새마을금고의 순자본비율은 8.6%로, 규제 비율(4%) 대비 2배 이상 수준으로 관리하고 있다. 

또 경영건전성 지표로 유동성 비율을 신설하고, 잔존만기 3개월 이내 유동성 부채 대비 유동성 자산 비율을 100% 이상 유지하도록 했다. 

이어 대출 취급 제한을 위해 업종별 여신(대출) 한도 규제를 도입하고 공동대출 취급 기준을 정비했다. 개인사업자 및 법인 대출 중 부동산업, 건설업에 대한 총 대출을 각각 30% 이하로 제한하면서 그 합계액은 총 대출의 50% 이하로 제한했다.

이는 부동산 경기에 영향을 받는 대출을 규제해 새마을금고 자체 건전성을 강화한 움직임이다. 새마을금고는 각 개별 법인으로, 한 차주에게 제공할 수 있는 여신 한도가 정해져 있다. 통상 한 금고 당 50억원의 대출을 취급했다. 

가령 한 차주가 최대 700억원이 필요할 때 14개 금고의 대출을 받는 게 가능했다. 이번 규제 강화로 차주별 공동대출 한도를 700억원에서 500억원으로 축소했다. 한 차주에게 대출할 수 있는 참여 금고 수도 40곳에서 15곳으로 대폭 줄였다. 

 

혁신안 실행 73%…"뼈를 깎는 자정 노력"

 

최근 행안부는 새마을금고의 혁신안 이행률에 주목한다. 행안부 관리·감독을 받는 새마을금고는 작년 11월 마련한 '새마을금고 경영혁신방안' 세부과제 72개를 명시했다. 이 중 입법이 필요한 17개 과제를 제외한 55개 중 40개(73%)를 완료했다.

이어 새마을금고 경영혁신 가속화 방안도 내놓았다. 금융사고 방지를 위한 내, 외부통제 강화책인 셈이다. 

향후 새마을금고에서 10억원 이상의 대출을 받을 때 해당 금고에서 두 차례 심사를 의무적으로 받아야 한다. 또 내년부터 손실이 난 금고는 배당이 제한되고, 새마을금고중앙회장 보수는 20% 자진 삭감한다. 

올해 상반기가 지난 시점에서 지금까지 진행한 과제를 중간 점검하고, 최근 개원한 22대 국회에 혁신 법안을 계획대로 진행하겠다는 의지를 보이기 위한 행보로 풀이된다. 

행안부 산하 새마을금고 혁신지원단 관계자는 "중앙회 지배구조 개혁, 금고 통제 강화 등 17개 입법과제에 대해 22대 국회에 조속히 재발의 해서 하반기 중에 통과시키겠다"고 밝혔다. 

향후 행안부는 감독권 이관에 준하는 관리, 감독체계를 구축하겠다는 입장이다. 앞서 새마을금고는 건전성 악화의 원인으로 '규제의 차이'가 꼽혔다. 동일 업권-동일 규제 원칙에 따라 건전성 강화 등을 중심으로 타 상호금융권과의 규제 격차를 해소할 전망이다. 

새마을금고중앙회 관계자는 "행안부의 관리·감독체계 아래에서 건전성 관리를 위한 대책을 성실히 진행하는 등 근본적인 개선 노력을 지속적으로 이어가겠다"며 "뼈를 깎는 자정노력을 기반해 잃어버린 신뢰를 회복할 것"이라고 밝혔다. 

이수민 기자 lsm@bloter.net